Quais sao as regras legais para negativar um devedor?

Segundo o Codigo de Defesa do Consumidor (CDC), o devedor deve ser notificado previamente antes da inclusao em cadastros de inadimplentes. A BIBlue automatiza essa notificacao previa e controla o prazo legal antes de efetivar a negativacao nos bureaus. Apos o pagamento, a exclusao e feita automaticamente em ate 5 dias uteis.

A plataforma esta em conformidade com a LGPD?

Sim. Todos os dados de devedores sao tratados em conformidade com a Lei Geral de Protecao de Dados. A base legal para tratamento e a execucao de contrato e o exercicio regular de direitos.

Como funciona o protesto eletronico em cartorio?

A BIBlue se conecta as CRAs (Centrais de Remessa de Arquivos) para envio eletronico de titulos para protesto. O processo e 100% digital: o titulo e enviado ao cartorio competente, que intima o devedor.

Qual o prazo ideal para cada etapa da regua de cobranca?

A regua e configuravel por produto e perfil de devedor. Um modelo comum e: lembrete no vencimento, SMS/e-mail D+1, WhatsApp D+5, aviso de negativacao D+20, negativacao D+30, protesto D+60.

Quanto tempo leva para integrar a plataforma de cobranca?

O prazo medio e de aproximadamente 15 dias para instituicoes com equipe de TI. A integracao e via API REST documentada com Swagger e sandbox. Para TOTVS e SAP, oferecemos conectores pre-construidos.

A BIBlue gera boletos e QR Code Pix para cobranca?

Sim. A plataforma gera boletos registrados e QR Code Pix. A conciliacao bancaria e automatica via CNAB 240/400 com baixa de titulos em tempo real.

Posso integrar a cobranca com meu ERP (TOTVS, SAP) ou CRM?

Sim. A BIBlue oferece API REST e conectores pre-construidos para TOTVS e SAP. A integracao e bidirecional: titulos importados do ERP e status sincronizados de volta. Tambem integramos com CRMs como Salesforce.

✦ Reduza inadimplencia em até 35%

Automatize a cobrança e recupere crédito com mais eficiência

Regua de cobrança automatizada, negativacao via API em bureaus, protesto eletrônico em cartorios e renegociacao digital com link de pagamento. Tudo em uma única plataforma.

Ver a plataforma em acao Agendar demonstracao

30 minutos. Uma conversa. Clareza sobre o que muda na sua operação.

Setup em 15 dias Sem custo de setup Pay-per-use

Cobrança e recuperação de crédito: automação e inteligência de dados

A cobrança não deveria depender de ligacoes manuais

Quando a inadimplencia cresce e a equipe depende de planilhas, ligacoes e processos manuais, o custo de recuperação supera o valor recuperado. Automatize a regua de cobrança, negativacao e renegociacao em um único fluxo integrado ao seu ERP.

Regua Automatica

Cobrança em cascata por SMS, WhatsApp e e-mail

Regua de cobrança configuravel por dias de atraso. Disparo automático de notificações em sequencia, com escalonamento progressivo até a negativacao.

Negativacao via API

Inclusao e exclusao automática em Serasa, SPC e Boa Vista

Negativacao automatizada por API com controle de prazos legais. Exclusao automática após quitacao, sem intervencao manual. Conformidade total com o CDC.

Renegociacao Digital

Link de pagamento com desconto e parcelamento automático

Portal de renegociacao com ofertas personalizadas por perfil de devedor. Pagamento via Pix, boleto ou cartao com desconto automático por antecipacao.

Explorar a solução

Funcionalidades

Cobre, negative, proteste e renegocie — em um so lugar

Regua de cobrança waterfall

Disparo automático de SMS, WhatsApp, e-mail e ligacao por dias de atraso. Escalonamento progressivo configuravel por produto, faixa de valor e perfil de risco do devedor.

Negativacao em bureaus via API

Inclusao e exclusao automática de devedores em Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Controle de prazos legais, notificação prévia obrigatoria e exclusao automática pos-pagamento.

Protesto eletrônico em cartorios

Envio automatizado de titulos para protesto em cartorios de todo o Brasil via CRA (Central de Remessa de Arquivos). Acompanhamento de prazos e baixa automática após pagamento.

Pix, boleto e CNAB integrados

Geracao de boleto e QR Code Pix para cobrança e renegociacao. Processamento automático de CNAB 240/400 para conciliação bancaria e baixa de titulos em tempo real.

Beneficios

O que muda na sua operação de cobrança

Reducao de até 35% na inadimplencia

A regua automatizada age nos primeiros dias de atraso, quando a probabilidade de recuperação e maior. Escalonamento inteligente por canal e perfil de devedor.

70% menos custo operacional

Elimine equipes de cobrança manual, ligacoes telefonicas repetitivas e controles em planilha. A automação faz o trabalho de dezenas de operadores.

Conformidade legal e LGPD

Negativacao com notificação prévia obrigatoria, controle de prazos legais do CDC e exclusao automática. Dados tratados em conformidade com a LGPD.

Integração com ERPs e CRMs existentes

Conecte ao TOTVS, SAP, Salesforce ou qualquer sistema via API REST. Sincronizacao bidirecional de titulos, pagamentos e status de cobrança.

Comparativo

Cobrança manual vs. cobrança automatizada BIBlue

Equipes sobrecarregadas, controles em planilha e processos manuais custam mais do que a inadimplencia em si. Veja o que muda com automação.

Cobrança manual tradicional

Equipe de cobrança ligando manualmente para centenas de devedores por dia
Controle de inadimplencia em planilhas com dados desatualizados
Negativacao manual bureau a bureau, com prazos frequentemente perdidos
Protesto em cartorio exige deslocamento fisico e controle de documentos
Renegociacao por telefone, sem registro ou rastreabilidade
Boletos gerados manualmente, sem conciliação automática
Sem visibilidade do funil de cobrança e taxas de recuperação
Custo fixo com equipes grandes e baixa produtividade por operador

Como a BIBlue resolve

Regua automática multicanal — SMS, WhatsApp e e-mail disparados por dias de atraso sem intervencao humana
Dashboard em tempo real — funil de cobrança, taxa de recuperação e aging por carteira, produto e faixa de valor
Negativacao via API — inclusão automática em Serasa, SPC e Boa Vista com controle de prazo legal e exclusao pos-pagamento
Protesto eletrônico via CRA — envio digital para cartorios de todo o Brasil, sem deslocamento ou papel
Portal de renegociacao digital — link de pagamento com desconto, parcelamento e aceite online com rastreabilidade total
Pix + boleto + CNAB — geração automática com conciliação bancaria via CNAB 240/400 em tempo real
Analytics e previsibilidade — dashboards com indicadores de performance por etapa do funil de recuperação
Pay-per-use — sem equipes fixas, pague apenas pelas acoes de cobrança executadas

Processos substituidos Ligacoes manuais, planilhas de controle, negativacao bureau a bureau, protesto presencial, boletos avulsos, conciliação manual

Processo

Como levamos sua cobrança ao ar

Diagnostico

Mapeamos sua carteira de inadimplentes, canais de cobrança atuais e integração com ERP/CRM.

Configuracao

Configuramos a regua de cobrança, regras de negativacao, templates de mensagem e portal de renegociacao.

Integração

Conectamos via API ao seu ERP, bureaus de crédito, CRA de cartorios e gateways de pagamento.

Validacao

Testamos em sandbox com titulos reais, validamos prazos legais e homologamos com os bureaus.

Operacao

Cobrança automatizada rodando 24/7. Monitoramos indicadores, ajustamos reguas e evoluimos juntos.

Cases

O que muda na pratica

Financeira veicular

Recuperação de crédito em carteira de veículos financiados

Antes

Equipe de 8 pessoas fazendo ligacoes manuais. Negativacao dependia de planilha e acesso individual a cada bureau. Taxa de recuperação de 18% da carteira vencida.

Depois

Regua automática SMS + WhatsApp nos primeiros 5 dias. Negativacao via API no dia 30. Portal de renegociacao com desconto progressivo. Taxa de recuperação subiu para 42%.

+133% recuperação 6 pessoas realocadas ROI em 45 dias

Cooperativa de crédito

Automação de cobrança para carteira de crédito pessoal

Antes

Sem processo estruturado de cobrança. Negativacao so ocorria após 90 dias. Protesto em cartorio era raro por complexidade operacional. Inadimplencia crescente.

Depois

Regua completa: notificação D+1, negativacao D+30, protesto D+60. Renegociacao digital com link Pix. Inadimplencia caiu 31% em 6 meses.

-31% inadimplencia Protesto automatizado 3x mais acordos

Perguntas Frequentes

Segundo o Codigo de Defesa do Consumidor (CDC), o devedor deve ser notificado previamente antes da inclusão em cadastros de inadimplentes. A BIBlue automatiza essa notificação prévia e controla o prazo legal antes de efetivar a negativacao nos bureaus. Apos o pagamento, a exclusao e feita automaticamente em até 5 dias uteis, conforme exigido por lei.

Sim. Todos os dados de devedores são tratados em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados. A base legal para tratamento e a execucao de contrato e o exercicio regular de direitos em processo judicial ou administrativo. A plataforma oferece controle de consentimento, anonimizacao e direito ao esquecimento quando aplicavel.

A BIBlue se conecta as CRAs (Centrais de Remessa de Arquivos) para envio eletrônico de titulos para protesto. O processo e 100% digital: o título e enviado ao cartorio competente, que intima o devedor. Se o pagamento não ocorrer no prazo, o protesto e lavrado. Apos quitacao, a baixa do protesto e feita automaticamente pela plataforma.

A regua e configuravel por produto e perfil de devedor, mas um modelo comum e: lembrete preventivo no dia do vencimento, SMS/e-mail no D+1, WhatsApp no D+5, segunda notificação no D+10, aviso de negativacao no D+20, negativacao efetiva no D+30 e protesto a partir do D+60. A BIBlue permite configurar cada etapa de forma granular.

O prazo medio entre conexao e operação e de aproximadamente 15 dias para instituições com equipe de TI. A integração e feita via API REST documentada com Swagger e sandbox. Para ERPs como TOTVS e SAP, oferecemos conectores pre-construidos que aceleram o processo.

Sim. A plataforma gera boletos registrados e QR Code Pix para cobrança e renegociacao. A conciliação bancaria e automática via processamento CNAB 240/400, com baixa de titulos em tempo real assim que o pagamento e identificado. Isso elimina a necessidade de conferencia manual de extratos.

O devedor recebe um link personalizado (via SMS, WhatsApp ou e-mail) com ofertas de renegociacao configuradas pela instituicao: desconto para pagamento a vista, parcelamento com entrada, ou condições especiais por faixa de atraso. O pagamento e feito via Pix, boleto ou cartao de crédito, com confirmacao e baixa automática no sistema.

Sim. A BIBlue oferece API REST documentada e conectores pre-construidos para TOTVS e SAP. A integração e bidirecional: titulos em aberto são importados automaticamente do ERP, e status de cobrança, pagamentos e baixas são sincronizados de volta. Também integramos com CRMs como Salesforce e sistemas proprietarios via webhooks.

Automatize a cobrança e recupere crédito com mais eficiência

A cobrança não deveria depender de ligacoes manuais

Cobrança em cascata por SMS, WhatsApp e e-mail

Inclusao e exclusao automática em Serasa, SPC e Boa Vista

Link de pagamento com desconto e parcelamento automático