De 3 dias para 4 horas — com o mesmo rigor de compliance e atendendo todas as exigencias regulatorias do Bacen.
A cooperativa operava com um processo de analise de credito fragmentado, que envolvia a consulta manual a diferentes bureaus, preenchimento de planilhas de risco e aprovacoes que dependiam de multiplos niveis hierarquicos. O tempo medio entre a solicitacao do cooperado e a resposta final era de 3 dias uteis — um prazo que comprometia a satisfacao e gerava perda de oportunidades para a concorrencia.
Alem da lentidao, o modelo trazia riscos operacionais significativos. Cada analista consultava fontes diferentes, sem padronizacao de criterios. As planilhas de risco nao tinham versionamento, o que dificultava a rastreabilidade e gerava apontamentos recorrentes em auditorias internas e do Bacen. A area de compliance gastava semanas montando relatorios SCR e CADOC manualmente.
O cenario se agravava com o crescimento da base de cooperados: mais de 30.000 associados distribuidos em 15 agencias geravam um volume de solicitacoes que a equipe nao conseguia absorver sem atrasos. A cooperativa precisava de uma solucao que acelerasse a aprovacao sem abrir mao do rigor regulatorio.
Regras parametrizaveis por linha de credito (consignado, rural, pessoal), perfil do cooperado e politica interna da cooperativa. Aprovacao automatica para perfis de baixo risco, com escalonamento inteligente para casos que exigem analise humana.
Consulta automatica e unificada em Serasa, SPC, Boa Vista, Quod, Bacen (SCR) e outros bureaus, com score consolidado e alertas de restricao em tempo real. Sem necessidade de acessar cada sistema individualmente.
Cada decisao de credito gera registro completo com timestamp, dados consultados, score utilizado e justificativa. Relatorios de compliance prontos para Bacen, auditoria interna e conselho de administracao.
Visao consolidada de inadimplencia, concentracao por linha de credito, evolucao de risco e indicadores de performance por agencia. Dados atualizados em tempo real para tomada de decisao gerencial.
Saimos de um processo fragmentado para uma operacao integrada. O tempo de resposta ao cooperado caiu drasticamente e ganhamos tranquilidade nas auditorias.
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